回答小秘書問題:市民用戶惡意透支信用卡超五萬元將判5年以下或拘役，該怎么理解這項規定?

你判了他5年拘役，是否就不用還欠款?如果是，那么銀行的欠賬由誰填補?如果該惡欠戶肯承認還債，可否給他檔案上的定責，人身上的監督跟蹤，然后讓惡欠戶監外勞改賺錢還債，掌控收入以強制還債。這樣才會有實物解決債務問題，處理勞改，給一個機會他付出勞動贖罪的機會。比困在牢獄浪費錢和有利時間讓他想辦法還，應該利用他的勞動改造思想，并且將勞動所得還完欠款。如果一個欠銀行，你關他5年養他5年，他無所謂，5萬元一筆勾銷，而銀行受損失是于事無補。蝕本生意不好做。如果有一群人試法欠債不還，關5年了事。銀行的損失是巨額虧損，變成殺敵一千自毀八百，或者倒念，殺敵八百自毀一千。不合算。應該采取最長的簽籌就是監外勞改還債。管制性的人身限制，不得出國，出省，登記家庭資本，拍賣可拍賣的資產，追查惡透五萬的去向，追回賭款，等如果五萬元的欠款當時能追回。判他刑事就無影響銀行的利益。

因為他不是殺人犯，對人類未見人身傷害，罪有但不是極大，只是犯錢的事，欠錢就去勞動收入還清。你關起來，他無收入無法還清，應該給他出路。

我所在的銀行對于信用卡逾期客戶是會定期進行處理的，對于逾期超五萬的信用卡客戶，信用卡中心會定期統一遞交起訴文件至資產保全部。資產保全部會再催收一波，如果還不行就走起訴程序了。

銀行在確定你是否是惡意透支時是非常簡單粗暴的。只要滿足向你催收你不還和逾期金額超五萬元這兩個指標就算是惡意透支。銀行就會起訴信用卡使用者，法院也會立案。換言之兩個條件你都不滿足的話，沒人會起訴你的。

銀行的信用卡客戶上百萬甚至有些銀行過千萬。逾期的客戶也是不計其數，如果只要客戶一逾期就進行催收，那工作量是極大的。所以銀行一般都會在逾期三個月以上時才會考慮起訴。題主如果真是沒有能力還款，逾期三個月以內最好還上。

銀行往往都是優先催收金額較大的客戶，金額小的客戶放在后面進行催收，因為小金額收回的幾率要大很多。國家設定了信用卡惡意透支罪，涉及金額超5萬元。銀行肯定是先處理5萬以上的客戶。

當然了，你堅持有錢就還點，留好憑證，表現出積極的態度，無論面對銀行還是面對法官都做到問心無愧，至少在處罰力度上會得到減小。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

惡意透支是信用卡詐騙罪的常見情形，但是，并不是惡意透支后，就會被法院判刑，能不能被判刑，必須根據行為人的行為及情節綜合判斷。

一、惡意透支必須滿足數額較大的標準

在我國，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。其中，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動就包括了惡意透支這種行為。惡意透支是指，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的行為。

惡意透支是否構成信用卡詐騙罪，還要滿足刑法規定的數額較大的標準，否則，不構成犯罪。根據最高人民法院、最高人民檢察院發布的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定，惡意透支數額五萬元以上不滿十五萬元的，應當認定刑法中規定惡意透支數額較大的標準。因此，只有惡意透支五萬元以上的，才有可能被檢察院提起公訴，由法院判刑。

二、即便惡意透支數額較大，也不一定會判刑

由于實務中，惡意透支型信用卡詐騙罪非常普遍，如果嚴格適用法律規定，往往造成刑法打擊面太大，不利于發揮刑法保護人權，教育民眾的作用。因此，最高人民法院、最高人民檢察院發布的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十條規定，惡意透支數額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。因此，根據該規定，如果行為人惡意透支五萬元以上，案件如果被銀行報案，公安機關偵查移送到檢察院，在檢察院提起公訴之前，行為人如果主動歸還該筆欠款的，那么，行為人的情節就比較輕微，檢察院可以作出不予起訴的決定，那么行為人自然就不用判刑了。

總之，惡意透支發生后，并不是必須會被法院判刑，而是要根據惡意透支的數額以及行為人的情節來綜合判斷。

信用卡惡意透支，只要達到條件，無論是一張卡還是十張卡，最后的審理標準會歸結為欠款金額，而不會計算究竟幾張卡。

信用卡惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。根據《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中對于惡意透支行為的規定，其構成要件如下：

第一、客觀條件：必須經過發卡銀行的兩次催收，并且超過三個月沒有歸還欠款。第二、主觀上具有非法占有的目的,這也是區分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限。

以下幾種情形將會被認定為具有“非法占有”的主觀惡意，比如明知無法償還而大量透支，肆意揮霍透支款不歸還，透支以后隱匿的。

“惡意透支”的判定條件除了逾期欠款，經催收仍未還款這些硬件條件以外，最主要的就是持卡人自身的態度。持卡人只要沒有主觀逃避，有能力不還的情況，基本是不會被判定為惡意透支的。