對于該問題，我們從（1）出借人與借款人之間的民間借貸關(guān)系以及（2）“名義借款人”與“實際使用人”之間的關(guān)系（是借款，還是代理？）進行分析：

1.出借人與借款人之間形成的民間借貸法律關(guān)系

形成民間借貸法律關(guān)系的借款人是簽字的人（名義借款人），還是實際使用資金的實際使用人，需要結(jié)合具體案情分析：

（1）有證據(jù)證明出借人（債權(quán)人）完全知道實際借款人，實際借款人因某些原因不方便直接出面，故委托名義借款人以自己名義去簽定借款合同，名義借款人在這里實際是代理行為，代理的結(jié)果歸屬被代理人即借款實際使用人。

小結(jié)：實際使用人是借款人并與出借人形成民間借貸法律關(guān)系，實際借款人應當履行合同義務(wù)，承擔還款責任。

（2）出借人（債權(quán)人）不知情，有名義借款人和資金實際使用人之分，也沒有證據(jù)出借人知情，則，無論“名義借款人”與“資金實際使用人”之間有什么約定，均不能對抗不知情的第三人（債權(quán)人），合同具有相對性，出借人與實際使用人沒有關(guān)系。

小結(jié)：出借人與“名義借款人”（法律認定為借款人）存在民間借貸法律關(guān)系，“名義借款人”受借款合同約束，承擔還款責任。

2.“名義借款人”與“資金實際使用人”之間的關(guān)系問題

（1）如果有充分證據(jù)證明“名義借款人”是一種代理行為，以自己名義去完成“實際使用人”委托事項，代理結(jié)果歸“實際使用人”，并且實際使用人按照約定向出借人償還本息。

小結(jié)：“名義借款人”與“資金實際使用人”之間是委托代理關(guān)系，“名義借款人”是代理人，“實際使用人”是委托人。

（2）如果“資金實際使用人”錢款從“名義借款人”處拿到的，并且，償還借款本息，也是先支付給“名義借款人”，再由“名義借款人”支付給出借人，此種情況，“名義借款人”與“資金實際使用人”之間形成了民間借貸法律關(guān)系。

小結(jié)：“名義借款人”與“資金實際使用人”之間形成了借款合同關(guān)系，建立了民間借貸法律關(guān)系，“實際使用人”與出借人是完全切割的，沒有民間借貸法律關(guān)系。

結(jié)論：

1.如果“名義借款人”與“實際使用人”之間是委托代理關(guān)系，并有證據(jù)與出借人建立關(guān)系，則實際使用人與出借人形成民間借貸法律關(guān)系，“實際使用人”是借款合同當事人，承擔償還借款義務(wù)。

2.如果“名義借款人”與“實際使用人”之間建立了民間借貸法律關(guān)系，則“名義借款人”與出借人形成民間借貸法律關(guān)系，“名義借款人”是借款合同當事人，承擔償還借款義務(wù)。

常理的東西不用法律條款。你們當時達成借款協(xié)議有效，這個約定就是有效的。這和現(xiàn)在投資人有優(yōu)先級，劣后級一樣。這是簽約達成的真實意思表示。就需要遵守這種契約精神。

答：一般由名義借款人還款，特殊情況下由名義借款人與實際用款人承擔連帶責任。

民間借貸與金融借貸，均是合同法規(guī)定的借款合同。合同具有相對性，只在合同當事人之間具有法律約束力。除非有法律明確規(guī)定，對合同以外的第三人不具有約束力。

名義借款人，作為借條或借款合同上簽名或蓋章的借款人，是借款合同中的一方當事人，應對合同的另一方（出借人）承擔償還借款本息的義務(wù)。

實際借款人，此處應為實際用款人，系借條或借款合同以外的第三人，其不受借款合同的約束，對出借人不負償還借款本息的義務(wù)。

至于所借款項的用處，那是名義借款人與實際借款人（實際用款人）之間的另外一種法律關(guān)系。

特別注意的是，有一種情形，名義借款人與實際借款人（實際用款人）不一致時，實際借款人需要承擔還款責任。

最高院民間借貸司法解釋規(guī)定，企業(yè)法定代表人或負責人以個人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，出借人請求企業(yè)與個人共同承擔責任的，人民法院應予支持。

在這里，企業(yè)法定代表人或負責人是名義借款人；企業(yè)是實際借款人（實際用款人）；但所借款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，名義借款人與實際借款人承擔的連帶責任。

　　要看具體案情進行分析，如果有約定的按照約定履行。如果沒有約定的，應優(yōu)先抵充已經(jīng)到期的債務(wù)。　　《合同法》司法解釋二第二十條規(guī)定，債務(wù)人的給付不足以清償其對同一債權(quán)人所負的數(shù)筆相同種類的全部債務(wù)，應當優(yōu)先抵充已到期的債務(wù);幾項債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對債權(quán)人缺乏擔保或者擔保數(shù)額最少的債務(wù);擔保數(shù)額相同的，優(yōu)先抵充債務(wù)負擔較重的債務(wù);負擔相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充;到期時間相同的，按比例抵充。但是，債權(quán)人與債務(wù)人對清償?shù)膫鶆?wù)或者清償?shù)殖漤樞蛴屑s定的除外。