這個(gè)問題我懂得還是比較多的，因?yàn)槲依掀啪褪切庞每ù呤盏膯T工。首先銀行信用卡催收一般都是外包給別的公司做的(三個(gè)月內(nèi)的欠款都是銀行內(nèi)催），比如現(xiàn)在比較大的服務(wù)外包公司遠(yuǎn)洋數(shù)據(jù)、華道數(shù)據(jù)、華拓等，信用卡催收對欠款人欠款時(shí)間分為M0、M1、M2、M3、M4，每個(gè)階段的時(shí)間段我就不詳述了，重點(diǎn)說說怎么應(yīng)對每個(gè)階段催收。

M0一般銀行不催收，但會信用卡產(chǎn)生滯納金和利息，并且對客戶的信用會有影響。

M1階段催收員會打電話以提醒、核實(shí)身份的方式進(jìn)行催收，不會有什么出格的言語，如果說了比較難聽的話你可以威脅他們要投訴，一般都會收斂很多，如果嫌M1催收員煩可以要求停止催收，這階段后面就不會再打電話了。

M2階段信用記錄有較大影響，在銀行業(yè)征信記錄中會存在污點(diǎn)，對以后的貸款，以及在較大型企業(yè)找工作都會有很大影響。催收員的語氣會變得強(qiáng)硬很多，會說一些比較嚇人的話，如果這階段聯(lián)系不到客戶，他們會想辦法聯(lián)系留下的備用聯(lián)絡(luò)人，如果再聯(lián)系不到，會按照身份證上的戶籍地址打電話到戶籍地址的社區(qū)或者村委會詢問（電話都是她們自己打114查詢到的），反正只要能找到你的方式他們都會用M3階段信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會存在較大污點(diǎn)，會直接影響到在銀行的各種業(yè)務(wù)，而且進(jìn)不了對征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)尤其是公務(wù)人員。這階段催收員會采取壓力更大的催收方式，會向你的戶籍地址或者單位地址發(fā)律師函，可以說是在法律允許的范圍無所不用其極。

M4階段信用記錄有非常大的影響，在銀行征信系統(tǒng)中會存在較大污點(diǎn)，會嚴(yán)重影響到在銀行所有業(yè)務(wù)，而且進(jìn)不了對征信記錄很嚴(yán)格的企業(yè)以及公職部分。銀行會把這些客戶委托給很多律師事務(wù)所，金額較大的進(jìn)行上門催收，跟欠款人面談，或者找到欠款人親朋好友要求協(xié)助。

超過M4時(shí)段的逾期賬戶稱為M4+，該情況的賬戶多為徹底無法聯(lián)系到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，或者持卡人死亡的，或者有還款能力而不愿意還款的！此階段一部分是逾期金額過小，但當(dāng)金額在經(jīng)過一段時(shí)間的滾疊，銀行會再次進(jìn)行起訴：另一部分是涉嫌金額較大(一般指本金達(dá)到一萬元以上的)，且在電話催收中明確不還款的態(tài)度的，銀行或經(jīng)過授權(quán)的委托方則會整理相關(guān)資料，作為證據(jù)，按照我國刑法第一百九十六條[1] 視情況進(jìn)行處理，部分情況下會選擇向公安機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)偵察科進(jìn)行報(bào)案處理并公開庭審向媒體公布以警告其他故意欠的逾期客戶！

信用卡逾期被催收是現(xiàn)在生活中經(jīng)常發(fā)生的一件事情，如果你使用的信用卡因逾期被催收應(yīng)該怎么辦呢，小便根據(jù)所了解到關(guān)于信用卡催收的情況和大家分享一下：

1、信用卡逾期后首先是由發(fā)卡銀行進(jìn)行電話催收。

2、銀行在催收一個(gè)階段后會將催收業(yè)務(wù)外包給催收公司。

3、催收公司接受委托后先進(jìn)行電催。

4、電催N遍后進(jìn)行上門催收。

5、對于數(shù)額較大的催收可能會通過公安部門介入。

為了避免出現(xiàn)信用卡詐騙犯罪，如果你的信用卡逾期，建議采用以下方式解決：

1、積極與發(fā)卡銀行溝通。

2、不要隨意更換聯(lián)系方式，要正常接聽銀行催收電話。

3、如果能最低額還款，請保持住。

4、實(shí)在無法還款，請每月往信用卡內(nèi)存幾十塊錢，并保留好存款憑條（防止被定性為惡意拒不還款）

5、爭取最多的時(shí)間，想辦法慢慢還款。

信用卡逾期我們立馬能相到的就是影響征信，以及帶來的一系列后果。但其實(shí)逾期遠(yuǎn)沒有我們想像的那么可怕，逾期上征信也沒有我們想像的那么快。

當(dāng)然這并不是鼓勵(lì)大家逾期，而是想要告訴大家如何對待逾期，遇到逾期如何解決。如果方法得當(dāng)，甚至可以免掉上征信的麻煩。

一、容時(shí)容差

一般，各銀行提供信用卡還款容時(shí)和容差服務(wù)：持卡人欠款3天以內(nèi)、所欠金額少于10元的即應(yīng)視為按時(shí)還款，信用卡到期還款日之前3天，銀行還需提醒。也就是說在還款日的后3天內(nèi)及時(shí)致電發(fā)卡行客服中心申請容時(shí)服務(wù)并全額還款就不會上征信。

需要注意，該公約沒有強(qiáng)制性，只是倡導(dǎo)各銀行為信用卡持卡人提供容時(shí)容差服務(wù)，并沒有強(qiáng)制規(guī)定。因此，各銀行在容時(shí)容差執(zhí)行過程中標(biāo)準(zhǔn)不一。比如宇宙第一大行愛存不存，就不給寬限期。

各家銀行政策不一樣，可參考下述：

1、工業(yè)銀行：容差金額僅對未還部分罰息，沒有容時(shí)期限。

2、中國銀行：容差金額為賬單金額的1%，容時(shí)期限普通卡為3個(gè)自然日，白金卡為9個(gè)自然日。

3、建設(shè)銀行：沒有容差金額，容時(shí)期限為3個(gè)自然日，需要主動(dòng)剛打電話申請。

4、農(nóng)業(yè)銀行：容差金額為普卡100元，金卡和白金卡為200元，容時(shí)期限為2個(gè)自然日。

5、交通銀行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時(shí)期限為3個(gè)自然日。

6、招商銀行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時(shí)期限為3個(gè)自然日。

7、廣發(fā)銀行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時(shí)期限為3個(gè)自然日。

8、興業(yè)銀行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時(shí)期限為3個(gè)自然日。

9、中信銀行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時(shí)期限為3個(gè)自然日，需要主動(dòng)打客服電話申請。

10、民生銀行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時(shí)期限為3個(gè)自然日。

11、光大銀行：容差金額為最多為100人民幣或20美元，容時(shí)期限為3個(gè)自然日，需要主動(dòng)打電話申請。

12、浦發(fā)銀行：容差金額為10元人民幣或2美元，容時(shí)期限為還款日3個(gè)自然日后的22點(diǎn)前。

13、平安銀行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時(shí)期限為3個(gè)自然日。

14、華夏銀行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時(shí)期限為3個(gè)自然日。

15、匯豐銀行：容差金額為10元人民幣或等額外幣，容時(shí)期限為3個(gè)自然日。

二、上征信時(shí)間

發(fā)生信用卡逾期，每家銀行上報(bào)央行征信時(shí)間不一樣，具體規(guī)定如下：

1、超過還款日立馬上征信：

工商銀行。

2、超過寬限期才上征信：

農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行。

3、下個(gè)賬單日才上征信：

中國銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、平安銀行。

三、補(bǔ)救措施

既然每家銀行上征信時(shí)間不一樣，那么萬一不小心逾期，就可以盡快補(bǔ)救。

1、立馬全額還款

為保障到賬時(shí)間，最好使用同一銀行的借記卡，盡量不用跨行或者支付寶之類第三方還款。

2、聯(lián)系客服溝通

說明非主觀惡意拖欠，因XX客觀原因?qū)е聸]還上，并且剛剛已經(jīng)重新還款。

四、常見理由

1、銀行問題

銀行間系統(tǒng)結(jié)算問題、銀行轉(zhuǎn)賬交易系統(tǒng)問題、銀行沒有發(fā)賬單或者短信、網(wǎng)絡(luò)、電信運(yùn)營商問題導(dǎo)致沒收到賬單、簽約自動(dòng)還款沒扣款等。

明明自己沒看到銀行賬單短信，也要說成運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)問題沒收到短信，你懂的。

2、不可抗力

比如被公司臨時(shí)派走出差或境外旅行，比如所在地電信線纜會挖斷了，比如臺風(fēng)把網(wǎng)絡(luò)設(shè)備損毀了。

3、以情動(dòng)人

比如自己不小心摔傷了、手機(jī)丟了、被狗咬了等等。總而言之中心思想就是，曉之以情動(dòng)之以理，逾期是有客觀原因，并非我主觀拖欠，注意態(tài)度一定要好。

4、誘之以利

跟客服商談，如果不給你逾期的事實(shí)上報(bào)征信或者撤回，那么愿意分期交保護(hù)費(fèi)等等。

哪怕是支付罰息也行，相對于罰息來說，不良征信記錄才是更值得我們重視的。

五、申請異議

如果上述辦法都挽救不了，你又有其他正當(dāng)理由或者證據(jù)，那么可以向征信中心申請異議，由央行來判定你是否真的有逾期、是否應(yīng)該記錄在案。

六、覆蓋

如果逾期已經(jīng)上報(bào)征信并且異議申請也失敗了，就需要5年才可以消除。在這期間切記不要銷卡，如果銷卡，不良記錄就會長時(shí)間停留。

還清欠款后應(yīng)堅(jiān)持用卡2年，保持良好用卡習(xí)慣，用新記錄沖銷掉原來的不良記錄（一般申請貸款、信用卡等只看近兩年記錄）。

七、謹(jǐn)防被騙

經(jīng)常能夠看到某些“征信洗白”的廣告，別去浪費(fèi)錢。

八、防范于未然

任何時(shí)候，未雨綢繆防范于未然比事情發(fā)生了再處理更簡單，所以最好的方法就是不要逾期。

當(dāng)時(shí)我不只是信用卡逾期，還有網(wǎng)貸逾期，總計(jì)四十多萬，都是創(chuàng)業(yè)折騰下來的。18年過完年，自己就出去打工賺錢養(yǎng)活自己了，快三十的人，創(chuàng)業(yè)不但沒賺到錢，還有負(fù)債，催收爆通訊錄，銀行信用卡催收上門，都經(jīng)歷了。

后來就是賺錢，養(yǎng)活自己，也不去還信用卡網(wǎng)貸了，自己做兼職做副業(yè)，賺到的錢都攢下來了。

慢慢協(xié)商還款，能還本金就還本金，能少一點(diǎn)利息就少一點(diǎn)利息。

自己利用空閑時(shí)間去做副業(yè)確實(shí)賺到錢了，但是里面的付出也太多了，說實(shí)話，現(xiàn)在回想起來還是覺得很累，但是沒有辦法，哪個(gè)賺錢的人不是在負(fù)重前行，哪個(gè)賺錢的人沒有在努力。只有好好努力了。

現(xiàn)在挺好的了，每天能賺2000多，債務(wù)也還清了，但是窮日子再也不想過了，支付寶花唄借唄，都不用了。回歸現(xiàn)金生活。

這個(gè)時(shí)候你已經(jīng)是個(gè)爛攤子了，也就不要顧及什么面子了，能談了談?wù)劜涣耍抑匦罗k張卡，我這張卡我也不注銷，我就重新找個(gè)就手機(jī)，我就把卡插在手機(jī)里，我把電充著我就把手機(jī)放在這兒，我讓你電話能打得進(jìn)來，但是我就是不接我讓你覺得我還在我沒有逃避，但是我就是不接電話，我跟你說他們這些網(wǎng)帶公司自己催熟不到的話，會把賬單交給第三方平臺。也就是所謂的催收公司，但是催收公司經(jīng)過三個(gè)月之后嗯，也就是三個(gè)月，他們也就不會再聯(lián)系你了，后面也就是偶爾打個(gè)電話，偶爾發(fā)個(gè)短信什么什么的，你根本就不用理會他們，因?yàn)槟悻F(xiàn)在已經(jīng)沒有能力了，你去理會他們只會給自己添加煩惱，他們只會說一些恐嚇你的話讓你心里充滿壓力，這樣對你后期的還款是很不利的，我剛開始也是這樣，但是我后來想了一下，你就算是給我少了利息，只還本金我也沒錢給你花呀，干脆我也就不接你電話了，我還是靜下心好好掙我的錢。我交給你一個(gè)辦法，你到附近的銀行去打一下你的征信報(bào)告明天下載一個(gè)天眼通App，這個(gè)軟件是用來專門查企業(yè)的情況的，可以看到你所屬的網(wǎng)貸是哪家公司的？你記住只要沒有出現(xiàn)在中國人民銀行征信報(bào)告中的網(wǎng)站，你都不要再還了。信用卡是一直會跟征信報(bào)告掛鉤的，所以無論如何都必須要還信用卡，而且要優(yōu)先還。上正信的網(wǎng)帶，你也把它往后排，因?yàn)槟阋€信用卡，你現(xiàn)在已經(jīng)沒有多少力氣去管網(wǎng)貸了，把網(wǎng)帶統(tǒng)一往后放，不上正信的不要還，上正信的最后還。 然后你需要一個(gè)POS機(jī)來每個(gè)月島你的信用卡，我個(gè)人建議還是辦POS機(jī)比較劃算一點(diǎn)，因?yàn)槟惴制诘脑捠掷m(xù)費(fèi)太多，利息太多，承擔(dān)不起POS機(jī)，比如說市面上的現(xiàn)在也就是像我現(xiàn)在用的10,000塊錢刷出來時(shí)55到60塊錢左右的手續(xù)費(fèi)，這筆10,000塊錢分期，要?jiǎng)澦愕枚啵浯巍Ｄ阋涯愕男庞每ㄕ显谝粔K小額度的全部套到大額度的卡上面去這么做，只是讓你的賬單看起來特別的清晰，但是錢還是這些錢每個(gè)月到賬單，日還進(jìn)去，然后過個(gè)兩三天一兩天的，把這些錢都刷出來換另外一張卡，雖然聽起來有點(diǎn)麻煩，但是像現(xiàn)在這些情況你前面一兩個(gè)月，這是必須要經(jīng)歷的，因?yàn)橹挥羞@樣，你才能給你增加收入留出時(shí)間，你想雖然攝影需要手續(xù)費(fèi)一個(gè)月比如說你200,000刷下來，可能要500塊錢或者不到700塊錢，但是對于你幾十萬的帳來說，這些是非常小的數(shù)字，所以他是非常劃算的，前面一兩個(gè)月，你先刷著，然后你每個(gè)月還有收入，你每個(gè)月的收入，你一定要節(jié)省下來去還你的小額信用卡把小額信用卡先清除掉。還有，你看一下你信用卡的最高額度的卡額度是多少，比如說最高的是20,000的額度。那么你就最好需要20,000塊錢來周轉(zhuǎn)。而且你的信用卡額度在刷卡的時(shí)候，還有可能會提升，雖然說這些錢都不是你的錢，包括你的支付寶花唄，借唄的錢都不是你的錢，但是你遇到了困難，這些錢都是你可以拿來用的錢。你能流通的錢越多，你的壓力就越小，你才會更有時(shí)間去賺錢。到最后你的信用卡越刷越少，額度越來越大，慢慢就這樣一個(gè)月一個(gè)月的，他會越來越少，可能我講的不是很清楚，但是我就是這樣一步一步過來的，我也踩過很多坑，因?yàn)槲抑耙稽c(diǎn)都不懂，我是因?yàn)樽錾赓r了，然后才去辦個(gè)信用卡，這樣來回得到，總之一句話遇到問題，不要慌沉住氣找對方向找準(zhǔn)方。用時(shí)間補(bǔ)空間。到最后你的信用卡還了，差不多的時(shí)候你再去看那些象征性的網(wǎng)站，然后才是那些，只還本金什么什么什么的，但是讓我覺得你如果把這些胸卡都花完的話也不在乎那一點(diǎn)利息啊，他們要要理性，你就給他們燒點(diǎn)，麻煩等到這個(gè)時(shí)候你已經(jīng)累得已經(jīng)不行了，但是放長遠(yuǎn)的看，這是你的經(jīng)驗(yàn)經(jīng)過這次是以后你會變得很很穩(wěn)重。如果你后期還想要咨詢，其他問題可以聯(lián)系我。

有，根據(jù)中國央行去年11月發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至三季度末，全國銀行卡授信總額為16.99萬億元人民幣，信用卡逾期半年未償信貸總額919.16億元，可想而知信用卡的粗放發(fā)展帶來的隱患和問題，前期過度授信，后期還款就封卡降額，這是銀行一貫的風(fēng)格。今年雖然疫情開年到現(xiàn)在，但是據(jù)了解，沒有幾個(gè)銀行發(fā)布消息允許延遲和暫不還款的，不賺錢，失業(yè)還得還款，除了上班族還有很多中小企業(yè)主，日常的資金來源也很依賴信用卡，年底把錢還了，年初指望賺錢的絕對不少，而這樣的人都集中在第三產(chǎn)業(yè)，餐飲，娛樂，綜合消費(fèi)，衣食住行，所以，期待政府出臺政策支持和幫助這些人，確實(shí)不容易。

也希望用卡的每個(gè)人，理性消費(fèi)，合理分配，卡的規(guī)范和相關(guān)風(fēng)控愈加嚴(yán)格，也希望多一些資金支持中小企業(yè)。支持個(gè)體商戶。

最后怎么解決的不知道，還沒到最后不知道，但是已經(jīng)了解到很多人都在盡量的扛著努力活著，希望疫情早日結(jié)束，至少可以讓很多人正常起來。

我認(rèn)為你可以這樣辦：

1.變賣一切暫時(shí)閉置資產(chǎn)，變現(xiàn)后還款。待經(jīng)濟(jì)狀況好轉(zhuǎn)了，再添置必須和適用的資產(chǎn)。

2.拆東墻補(bǔ)西墻，借新還舊。

3.利用一切人際關(guān)系借款，直到夠還欠款為止。

4.預(yù)支勞動(dòng)薪酬，前提是你所在單位或從事的職業(yè)，恰巧有這個(gè)可行性。

5.向至親求助。

6.以前民間流行的“做會”方式，如現(xiàn)在還有，值得一試。

7.市場上有典當(dāng)行，如有好的典當(dāng)物，不失為權(quán)宜之計(jì)。

8.各家銀行開展的抵押貸款值得一試。

9.業(yè)余時(shí)間兼職打工，預(yù)支部分工錢。

10.私營借貸門檻低，利率高。慎重權(quán)恒后借款。火燒眉毛顧眼前。此為下下策。

以上辦法，希望能夠幫到您。

第一點(diǎn)，將欠款全額還上

因?yàn)槟闱峰X了，首先是要將錢先還上，有些人會破罐子破摔，認(rèn)為自己已經(jīng)逾期了，那么就不還錢了，等著銀行來催款吧，其實(shí)銀行更希望你能夠積極主動(dòng)的進(jìn)行還款，而不是去催你，當(dāng)銀行真的要催你的時(shí)候，或許才是最嚴(yán)重的，逾期的時(shí)間越長，產(chǎn)生的罰息也就越多了，另外超過三個(gè)月的話，還會負(fù)法律責(zé)任。

信用卡逾期不用擔(dān)心，而是你不還錢才是令人擔(dān)心的，當(dāng)你的個(gè)人征信上出現(xiàn)逾期記錄之后，這一不良記錄是要跟著你五年的，在信用卡逾期之后，首先要做的就是把欠款全額補(bǔ)上，可以降低逾期帶來的影響，如果遇到了特殊情況，銀行也會酌情考慮，或許個(gè)人征信上不會出現(xiàn)逾期記錄。

第二點(diǎn)，銀行的電話一定要接

在信用卡逾期之后，很多人都是很害怕的，當(dāng)看到銀行打來電話了，就以為大事不好了，就不接銀行的電話，其實(shí)這樣的做法是不對的，你已經(jīng)欠了銀行的錢了，而銀行給你打來電話，或許是來詢問你的情況的，如果你不接電話的話，銀行會以為你是故意逾期的，或許還會跑路，將你視為惡意透支，就等著吃官司吧。這一點(diǎn)還是比較重要的，大家一定要記住了。

第三點(diǎn)，繼續(xù)使用信用卡并按時(shí)還款

在信用卡逾期之后，有些人就想著耍小聰明，為了不還錢，甚至想要注銷信用卡，但是你以為不還錢，銀行會給你注銷卡嗎?并且如果個(gè)人征信上已經(jīng)出現(xiàn)了逾期記錄的話，是要保留五年的，這段時(shí)間，你需要健康用卡，來將污點(diǎn)洗白，良好的用卡行為，將會慢慢的將你的逾期記錄給掩蓋掉的。