年化36%是民間借貸的利率上限

根據我們這么多年的法律實踐，民間借貸法律支持的最高利率為年化36%，即民間所說的單利“三分息”，按照出借時長來計算利息，而且只計算單利，不計復利。利息在沒有約定的情況下不允許計入本金，也就是說不允許所謂的“利滾利”。

其他情況可能推高費率（非利率），法律也會支持

1）違約金：如借款合同中約定了違約金，而違約金主觀以及客觀方面并非欺詐性質，可支持。

2）借條上約定的除利率外的其他費用，如：擔保費、信息費、中介費等，均不計入利率，也可被支持。

3）民間借貸中被質押物折損或出現其他問題導致出借人因此受到損失所產生的罰款，也可被支持。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定：借貸雙方約定利率不超過24%部份人民法院予以支持，超過36%部分約定無效。

在我看來，民間借貸這么多年一直都是存在的，有需求才會有存在的必要，這次調整是年化15.4%，也就是月息1.28%分的利息，十萬一個月利息也就是才1280，一年也就才15400元，當對方不還錢，通過打官司請律師，都不止15.4%的利息，那如果這樣的話很多人就不愿意借錢了，據我所知，現在小貸機構基本上要求也是很高的，而且放的金額也很小。其實會造成一種局面有錢人有資產，用資產去融資利息越低，額度也比較高，因為銀行寧愿多放一些貸款給優質客戶，也不愿意放一分錢給資質差的客戶！那這樣的話，很多人從工廠出來想創業，那你必須就要有資金哦，以前的話你自己有點資金，困難的時候還能貸些款臨時周轉一下，那以后這種臨時周轉都沒有了，那是不是個體戶，小微企業沒有資產的情況下是不是連掙扎得機會都沒有？誰都有應急得時候，當普通人因為家人生病急需用錢，怎么辦？反正我是不愿意借錢給朋友了，除非借了就不打算要了！

法定利息最高日息0.05%。