在我看來，民間借貸這么多年一直都是存在的，有需求才會有存在的必要，這次調整是年化15.4%，也就是月息1.28%分的利息，十萬一個月利息也就是才1280，一年也就才15400元，當對方不還錢，通過打官司請律師，都不止15.4%的利息，那如果這樣的話很多人就不愿意借錢了，據我所知，現在小貸機構基本上要求也是很高的，而且放的金額也很小。其實會造成一種局面有錢人有資產，用資產去融資利息越低，額度也比較高，因為銀行寧愿多放一些貸款給優質客戶，也不愿意放一分錢給資質差的客戶！那這樣的話，很多人從工廠出來想創業，那你必須就要有資金哦，以前的話你自己有點資金，困難的時候還能貸些款臨時周轉一下，那以后這種臨時周轉都沒有了，那是不是個體戶，小微企業沒有資產的情況下是不是連掙扎得機會都沒有？誰都有應急得時候，當普通人因為家人生病急需用錢，怎么辦？反正我是不愿意借錢給朋友了，除非借了就不打算要了！

您好，我是北京安博律師事務所商事訴訟部律師，關于您提出的問題，根據您提供的信息，提出以下建議，僅供參考。1、關于民間借貸的利息規定有如下：

（1）約定小于等于年利率24%，支持。

（2）約定大于年利率36%，超過部分約定無效。請求返還已支付的超過年利率36%部分利息的，支持。

（3）約定的年利率在24% ~ 36%之間，自愿原則，給的不用還，不給的不需要再給。

2、是否要支付借期內的利息?

（1）借貸雙方沒有約定利息，不得主張支付借期內的利息。

（2）自然人之間的借款合同對支付利息“沒有約定或者約定不明確”的，視為不支付利息。除自然人之間借貸外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，要結合民間借貸合同的內容，并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息。

注：自然人之間的借款合同有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經出借人催告后，借款人仍不償還的，可以主張逾期利息。

3、利滾利的規定

（1）借貸雙方對前期借款本息結算后將利息計人后期借款本金并重新出具債權憑證，如果前期利息沒有超過年利率24%，重新出具的債權憑證載明的金額可認定為后期借款本金; 超過部分的利息不能計人后期借款本金。約定的利息超過年利率24%， 當事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，支持。

（2）借款人在借款期間屆滿后應當支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，不予支持。

注：借款時提前扣除利息的視為出借的本金。比如出借100萬，利息約定年利率2%，借期一年，利息為20333元，借款時提前扣除利息20333元，視為出借的本金數額為100萬-20333元=979667元。

4、逾期利息的規定：

（1）有約定，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

（2）未約定或者約定不明的，區分不同情況處理:

①既未約定借期內利息，也未約定逾期利息，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，支持。

②約定了借期內的利息但未約定逾期利息，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金占用期間利息的，支持。

(3) 逾期利息與其他違約責任

出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，不予支持。以上是我對您的提問的建議，僅供參考，祝您一切順利。

這表明了國家降低借貸利率的堅定決心。

實體經濟的融資成本太高，全社會的債務負擔過重，房奴身上的負擔太重，這些都是現實社會中客觀存在的問題。

我個人覺得，國家已經清楚地看到這些問題，正在不斷努力降低借貸利率，給實體經濟減輕負擔，給全社會降低債務負擔，也是在給廣大購房者減負，維持房地產行業的可持續發展。

最近這幾年，內外部經濟環境非常不好。貿易戰和疫情的發生，讓很多企業和個人遇到暫時失去收入來源，而債務卻仍舊需要按時償還，企業與個人的還債的壓力巨大。

現實社會中，有些行業的銀行貸款壞賬率已經高達5%以上，失信的個人數量也在與日俱增。降低借貸利率，就是刻不容緩的事情，就是在給他們減負。

在此之前，我們已經通過金融改革，廢棄基準利率，改成LPR報價利率，國家希望通過此舉，有效引導貸款利率逐步下行。這是在降低正規金融系統的融資成本。

此次，國家又出手降低民間借貸利率的保護上限。國家的態度十分明顯，就是要降低民間的融資成本。

總之，我個人認為，國家降低借貸利率的決心是十分明顯而且堅定的，未來很長一段時間內，LPR不斷走低也是可以預見的，廣大房貸者應該盡快去把房貸改成LPR。

同時那些希望房價崩盤的人，應該放棄幻想，理性看待房地產市場，不要幻想撿漏，如果有條件可以盡快入手買房。

信用卡利息，分期，違約金，滯納金加起來比民間高利貸多的多了去，證明什么？合法流氓