違法。現(xiàn)在法律允許利率是中國人民銀行規(guī)定同情貸款利率的四倍，超過這個利率就是高利貸，是違法行為，但尚未構(gòu)成犯罪。

辦理房產(chǎn)抵押貸款滿足的條件，不同地區(qū)的銀行要求可能有所差異，具體以當(dāng)?shù)劂y行申請條件為準(zhǔn)，

房產(chǎn)抵押貸款的條件：

1、年齡為18-65周歲的自然人；

2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

3、沒有違法行為；

4、征信良好，不良信用記錄；

5、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保或能以合法有效的房產(chǎn)作抵押擔(dān)保或具有代償能力的第三方保證；

6、開立銀行個人結(jié)算賬戶，并且同意銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息；

7、房屋的產(chǎn)權(quán)明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件；

8、房產(chǎn)可以進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通，未做任何其他抵押；

9、房齡與貸款申請年限相加不能超過40年；

10、所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證；

11、銀行規(guī)定的其他條件。

看你怎么理解信貸。狹義上的信貸僅指銀行貸款，廣義上信貸同“信用”通用。銀行等金融機(jī)構(gòu)抵押貸款也是屬于信貸。從金融機(jī)構(gòu)以房屋抵押貸款用于民間高利借貸的行為，屬于以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，情節(jié)嚴(yán)重的構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。見：《刑法》一百七十五條：以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

作為銀行專家，我給大家講一些實(shí)務(wù)操作的關(guān)鍵問題:

1.這個問題中的焦點(diǎn)就是認(rèn)定為自有資金？如果是自有資金，合同就被承認(rèn)；如果不是自有資金，是從金融機(jī)構(gòu)套用的資金，那合同就不被承認(rèn)。怎么判定是否是自有資金呢？

2.這就有一個邏輯的先后問題。如果金融機(jī)構(gòu)放款給你，進(jìn)入賬戶后，你馬上借款給他人。那法院是100%都不承認(rèn)你是有自有資金的。如果這個賬戶里混雜了你的收入，支出，還有余額，然后來來往往，過幾天，那么法院有可能會認(rèn)同。

3.還有一個關(guān)鍵就是轉(zhuǎn)貸的合同，你的利率有多高？如果在36%之內(nèi)，法院基本上不認(rèn)可你是高利貸。如果超出，法院一定認(rèn)你是高利貸。所以這就構(gòu)成了主觀的故意和客觀的違法。

4.在認(rèn)定無效后，怎么辦？那法院會撤銷你的原借貸合同，要求借款方返回你的本金。至于利息部分，很對不起，合同都無效了，也沒有什么所謂的利息支出，最多最多法院會支持同期貸款利率成本。

5.建議不要去套用銀行信貸資金，去進(jìn)行高利放貸，那個風(fēng)險非常非常之大。你本身只賺了一個利差，但有可能損失了本金，然后你的家庭財務(wù)情況有可能一下發(fā)生重大逆轉(zhuǎn)。

這世界上偷機(jī)者終將被人偷機(jī)。我們還是要敬畏因果的報應(yīng)。